금리인하요구권 신청 방법, 신청서류

이번 포스팅은 금리인하요구권 신청 방법, 신청서류, 요구 사유입니다. 대출 계약 등을 체결한 자는 법률에 따라 금융회사에 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 취업, 승진, 재산 증가, 신용등급 상승 등으로 신용 상태가 개선될 경우 금리 인하을 요구할 수 있습니다. 

 

목차

금리인하 요구권이란?

 

금리인하 요구제도는 대출 등을 이용하는 소비자가 재산 증가, 개인신용 평점 상승 등 신용 상태가 개선되는 경우 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있도록 하는 제도입니다. (은행법 제30조의 230조의 2 등) 은행여신거래기본약관(가계용) 제3조(제3조(이자 등과 지연배상금) 제9항에 의거 가계대출 사용 고객이 본인의 신용 상태에 현저한 변동이 있는 경우 증빙자료를 은행에 제출하고 이를 바탕으로 재평가받아 금리 변경을 요구할 수 있는 권리(은행법 제30조의 2)를 말합니다.

 

다만, 은행의 평가 결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.

금리인하 요구 사유

 

1. 소득 및 재산 증가

• 직장의 변동
• 연 소득의 변동
• 직위 변동
• 전문자격증 취득
• 자산 증가 또는 부채감소  

2. 신용도 상승

• 외부 신용평점 상승- 은행은 CB사의 신용평점 산출에 활용된 정보를 신용평가 시 주로 활용하므로 CB사 신용평점 상승이 있는 경우 은행 내부 신용등급도 개선될 가능성이 있습니다.

3. 기타

• 거래실적의 변동- 은행은 차주의 재산·신용정보 수집에 한계가 있으므로 당행과의 수신, 금융거래내역 등을 내부 신용등급 산출 시 활용합니다.

금리인하요구권 대상 여신

금리인하요구권의 대상은 은행의 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 금리가 차등 적용되는 가계대출상품에 한합니다

금리인하요구권 적용 제외 대상

• 당행 CSS 평가 등급에 따라 신용 원가가 차등 적용되지 않는 상품
• 재정자금 대출, 협약 대출(단, 당행 CSS 평가 등급에 따라 신용 원가가 차등 적용되는 상품 제외)
• 국민주택기금 대출 및 한국주택금융공사 유동화 상품 등

신청방법 및 신청서류(예시: 국민은행)

 

금리 인하 요구권은 대출 상환금이 부담스러울 때, 대출 이자율을 낮춰달라는 요청을 은행에 할 수 있는 권리입니다. 이를 신청하기 위해서는 다음과 같은 절차와 관련 서류가 필요합니다.

 

1. 영업점 신청

금리 인하 요구권을 신청하기 위해서는 먼저 해당 대출을 발급한 영업점을 방문해야 합니다. 금리인하요구권 신청서와 함께 필요한 서류를 제출하게 됩니다.

 

2. 비대면 신청: 인터넷뱅킹/스타뱅킹으로 접속 후 금리인하요구권 신청

• 인터넷뱅킹:개인▶금융상품▶대출▶대출 관리▶개인대출▶금리인하요구권
• 스타뱅킹:전체 메뉴▶뱅킹 ▶상품관리/해지 ▶개인대출 금리인하요구권

3. 요구권 신청서 작성

은행에서는 요구권 신청서를 제공하며, 이를 작성해야 합니다. 요구권 신청서에는 대출 상환 조건과 대출 상환금 납입 이력 등 대출 관련 정보가 포함되어 있습니다.

 

4. 관련 서류 제출

요구권 신청서와 함께 제출해야 하는 관련 서류는 은행에 따라 다르지만, 일반적으로는 다음과 같습니다.

• 대출 계약서
• 대출 상환 이력 증빙서류 (상환 내역증명서 등)
• 소득 증빙서류 (급여명세서, 소득확인서 등)
• 부채 증빙서류 (신용카드 대금명세서, 기타 대출 이자 내역 등)
• 기타 추가로 요청받은 서류
• 제출해야 하는 서류의 종류와 수는 은행별로 다르므로, 신청 전 반드시 은행에서 확인해야 합니다.

심사 및 결과 통보

은행에서는 제출된 요구권 신청서와 관련 서류를 심사한 후, 신청 및 필요 서류 접수일로부터 10 영업일 이내에 「가계대출 금리인하 심사 결과 안내」를 서면 제공 또는 우편발송, 모바일(알림톡, LMS, SMS 등) 통지, E-mail 통지, 유선 등으로 통지합니다

 

해당 대출에 대한 적정한 대출 이자율을 제안합니다. 제안된 이자율을 수용할 경우, 은행은 금리 인하를 실시하고 결과를 통보합니다. 요구권 신청서와 관련 서류를 제출할 때는 각 서류의 복사본을 제공해야 하며, 원본 서류는 제출 후 은행에서 보관됩니다.

 

요구권 신청서와 관련 서류는 신청자의 개인정보와 관련된 중요한 정보를 포함하므로, 반드시 안전한 장소에 보관하고 필요한 경우에만 공개해야 합니다.